Мы рады предложить Вам Программу Привилегий для держателей пластиковых карт Банка - уникальную возможность не только получить сервис самого высокого уровня, но и сэкономить деньги.
Просим Вас внимательно ознакомиться с информацией о безопасности при использовании банковских карт для минимизации рисков кражи карт, реквизитов, ПИН-кода и другой конфиденциальной информации.
Памятка держателям банковских карт АКБ «Русский Трастовый Банк» (ЗАО) (далее по тексту – Банк) подготовлена согласно рекомендациям Центрального Банка Российской Федерации для кредитных учреждений (письмо Банка России от 22.11.2010 N 154-Т "О рекомендациях по раскрытию информации об основных условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием", а также письмо Банка России от 02.10.2009 № 120-Т «О мерах безопасного использования банковских карт»).
Страхование денежных средств Держателя
1. Денежные средства на банковском счете Держателя, открытом для совершения операций с использованием банковских карт, застрахованы в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон о страховании вкладов). В соответствии со статьей 5 Закона о страховании вкладов страхованию подлежат только денежные средства Держателя, размещенные на банковских счетах, открытых в Банке, за исключением денежных средств:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами Банку в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах Банка.
Эмиссия карты и перечень операций, доступных Держателю
2. Банковская карта – это вид платежной карты, предназначенной для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, находящихся на банковском счете клиента и (или) кредита, предоставленного Банком в пределах установленного договором лимита. Для того чтобы стать владельцем карты необходимо открыть в Банке банковский счет, для расчетов по операциям с использованием карт, заключив при этом соответствующий договор банковского счета, предусматривающий осуществление операций банковскими картами.
3. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или овердрафта-кредита, предоставляемого кредитной организацией в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.
4. Банковскую карту может получить только ее Держатель. Выдача карты третьему лицу допускается только в исключительных случаях по доверенности, заверенной в соответствии с действующим законодательством. Дополнительную карту кроме ее Держателя может получить Держатель основной карты. С момента получения карты и ПИН-конверта Держатель несет ответственность за сохранность карты, а также за операции, совершенные с ее использованием. Держатель несет ответственность за обеспечение сохранности переданных ему экземпляров Договора и приложений (дополнений) к нему в течение всего срока действия Договора, а также не менее 3 (Трех) лет со дня его прекращения.
5. Банк предоставляет Держателю - физическому лицу посредством банковских карт следующие виды операций:
• получение наличных денежных средств в валюте РФ или иностранной валюте на территории РФ;
• получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами РФ:
• оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте РФ на территории РФ, а также в иностранной валюте – за пределами территории РФ;
• кредитование банковского счета с использованием банковской карты в форме «овердрафт»;
• иные операции в валюте РФ, в отношении которых законодательством РФ не установлен запрет (ограничение) на их совершение;
• иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства РФ.
6. Банк предоставляет Держателю - юридическому лицу посредством банковских карт следующие виды операций:
• получение наличных денежных средств в валюте РФ для осуществления на территории РФ, в соответствии с порядком, установленным Банком России, расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов;
• оплату расходов в валюте РФ, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов, на территории РФ;
• иные операции в валюте РФ на территории РФ, в отношении которых законодательством РФ, в том числе нормативными актами Банка России, не установлен запрет (ограничение) на их совершение;
• получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории РФ для оплаты командировочных и представительских расходов;
• оплата командировочных и представительских расходов в иностранной валюте за пределами территории РФ;
• иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства РФ.
7. Пополнение Счета банковской карты производится:
• Сотрудником ОПЕРУ или ОБК при обращении Клиента в Банк, при этом оформляется приходный кассовый ордер;
• в ПВН Банка через POS-терминал при предъявлении банковской карты и документа удостоверяющего личность;
• безналичным перечислением со счетов Клиента открытых в Банке или в других кредитных организациях;
• перечислением средств на Счет с использованием канала дистанционного банковского обслуживания РТБ CONNECT, в том числе:
• переводом средств на Счет в системе переводов «Юнистрим»;
• пополнением Счета с использованием терминалов Qiwi, CyberPlat, Элекснет, ПлатФорма;
• переводом средств на Счет из систем WebMoney и ВебТрансфер.
Порядок совершения операций по банковской карте Держателя
8. Держатель обеспечивает расходование средств по карте только в пределах платежного лимита, если иное не предусмотрено дополнительным соглашением к Договору текущего счета с предоставлением банковской карты, или иными соглашениями, предусматривающими кредитование счета Держателя, заключенных между Держателем и Банком.
При совпадении валюты операции с валютой расчетов (валютой счета) по Счету отражается сумма операции.
При совершении Держателем операции с использованием карты в валюте, отличной от валюты расчетов, сумма операции пересчитывается в валюту расчетов по курсу Международной платежной системы MasterCard и выставляется Международной платежной системой Банку.
При несовпадении валюты счета с валютой расчетов Банк конвертирует сумму операции из валюты расчетов в валюту счета. Конверсия осуществляется по установленному ЦБ РФ курсу на дату обработки операции Банком, которая может не совпадать с фактической датой совершения операции Держателем. Возникшая вследствие этого разница в сумме операции не может быть предметом претензии со стороны Держателя карты.
Стоимость операций по банковской карте Держателя
9. Комиссии Банка по операциям с банковскими картами списываются со счета Клиента на основании Тарифов Банка. Комиссионные вознаграждения Банка за пополнение счета Держателя указаны в Тарифах Банка.
10. Информация об объеме комиссии по каждой из предоставляемых Банком Держателям банковских карт услуг находится в открытом доступе в операционных кассах Банка, а также на нашем сайте.
Информирование Держателя о совершенных транзакциях
11. Держатель карты соглашается с тем, что Банк вправе направлять Держателю карты выписки по счетам, информационные и другие сообщения по электронной почте (e-mail) на адрес, указанный Держателем карты в Заявлении, и SMS-сообщения по указанным Держателем карты в Заявлении номерам мобильных телефонов, в случае подключения Держателем услуги СМС-информирования (тарифы на предоставление услуги СМС-информирования приведены в Приложении №2 к настоящей Памятке). Банк не несет ответственности за убытки, причиненные неполучением Держателем карты и/или получением неуполномоченным на то лицом указанных сообщений.
Блокирование и перевыпуск карт
12. Держатель карты Банка вправе обратиться в Банк по телефону круглосуточного Центра информационной поддержки для Держателей банковских карт +7(495) 780-6252 для срочной блокировки карты.
В случае утраты карты Держателю карты необходимо незамедлительно сообщить об этом в Банк, обратившись в Центр информационной поддержки и следовать указаниям сотрудника Банка. До момента обращения в Банк держатель карты несет риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с его банковского счета. Банк имеет право блокировать карту Держателя в случае наличия признаков совершения мошеннических действий с картой Держателя для минимизации ущерба, нанесенного Держателю.
13. Не позднее двух дней Держатель обязан подтвердить сообщение об утрате карты, предоставив письменное заявление в Банк. В случае если Клиент в указанный срок не предоставит письменное заявление, Банк имеет право разблокировать действие карты. Перевыпуск банковской карты в связи с утратой, кражей карты производится на основании Заявления Клиента установленного образца, форма которого предоставляется Держателю сотрудниками операционных залов Банка. Перевыпук банковской карты в связи с окончанием срока действия карты производится автоматически при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для списания комиссии в соответствии с Тарифами Банка, и отсутствии письменного Заявления об отказе от перевыпуска банковской карты, предоставляемого в Банк не позднее, чем за 45 (Сорок пять) календарных дней до окончания срока действия карты.
Прием и обработка запросов по спорным транзакциям
14. Держатель банковской карты имеет право оспорить совершенную по своей банковской карте транзакцию, подав Заявление о несогласии с транзакцией установленного образца, которое предоставляется Держателю сотрудниками операционных залов Банка. Претензии Держателей банковских карт по совершенным операциям принимаются Банком к рассмотрению в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня проведения операции с использованием карты.
Банк вправе принять к рассмотрению Претензию Держателя карты и после указанного срока, при этом нарушение срока подачи заявления может привести к невозможности возврата средств. Банк организует расследование, в ходе которого имеет право требовать у Держателя дополнительные документы (копии чеков, свидетельские показания, переписка Держателя карты с торговой точкой и т.д.) в случае необходимости. Банк информирует Держателя о сроках рассмотрения и результате расследования по спорной транзакции. Банк рассматривает заявления клиента данной кредитной организации по операциям, совершенным с использованием банковской карты, в течение не более 30 календарных дней с даты подачи Держателем заявления в письменном виде.
Если претензия Держателя карты подтверждается, Банк возвращает на счет Держателя сумму операции и комиссии по этой операции, если таковые были ранее списаны со счета Держателя.
Прекращение действия банковской карты и закрытие счета Держателя
15. Для закрытия Счета Держатель предоставляет в Банк заявление о закрытии текущего счета и прекращении действия банковской карты. Счет закрывается через 45 календарных дней с момента получения заявления сотрудником Банка. Остаток денежных средств на счете выдается Держателю через ПВН (кассы Банка) Банка или переводится в безналичном порядке по реквизитам, указанным в заявлении Держателя через 45 календарных дней с момента передачи в Банк заявления о закрытии счета и прекращения действия банковской Карты и сдачи банковской карты. После погашения всех требований и обязательств Банка счет закрывается.
Меры безопасности при использовании банковских карт
16. Общие рекомендации
Не сообщайте данные ПИН-кода третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам Банка, кассирам, а также сотрудникам торговых точек, в которых Вы совершаете покупки.
ПИН-код необходимо запомнить. Если запомнить ПИН-код будет затруднительно, храните данные отдельно от банковской карты и в защищенном от доступа третьих лиц, в том числе родственников, месте. Данные физического лица, нанесенные на карту, означают, что только ее владелец может использовать данную банковскую карту. Мы рекомендуем Вам ни при каких обстоятельствах не передавать банковскую карту для использования третьим лицам.
На обратной стороне банковской карты необходимо поставить Вашу подпись. Рекомендуем сделать это при получении карты. Образец подписи является еще одной степенью защиты от несанкционированного использования Вашей карты.
Обратите внимание на необходимость соблюдения условий хранения и использования банковской карты. Не подвергайте банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.
Контактную информацию Банка Вы найдете на оборотной стороне карты. На случай кражи или утери карты рекомендуем Вам внести контактный телефон Банка и номер банковской карты в телефонный справочник Вашего мобильного телефона, в записную книжку.
С целью предотвращения кражи денежных средств с банковского счета мы рекомендуем установить суточный лимит снятия денежных средств и одновременно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях. Если у Вас есть основания для подозрений в раскрытии или краже Ваших персональных данных, а также в случае, если Ваша карта была похищена или утеряна, просим Вас безотлагательно обратиться в Банк и воспользоваться указаниями сотрудника Банка.
При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника Банка, сообщить персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН-код) не сообщайте их. Также не рекомендуем Вам отвечать на электронные письма, в которых от имени Банка предлагается предоставить персональные данные, Рекомендуем использовать только реквизиты средств связи (телефоны, факсы, интерактивные web-сайты/порталы, адреса обычной и электронной почты, которые указаны в документах, полученных непосредственно в Банке.
17. Снятие средств в банкоматах
Осуществляйте операции с использованием банкоматов в безопасных местах, в случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом. Перед использованием банкомата следует проверить внешний вид устройства на предмет каких-либо несоответствий или подозрительных отличий внешнего вида банкомата, в том числе прорези для карты или клавиатуры. Если Вы обнаружите подобные несоответствия, рекомендуем Вам воздержаться от использования такого банкомата.
Не используйте банкоматы, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.
Не применяйте физических усилий, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, рекомендуем Вам воздержаться от использования такого банкомата. Рекомендуем Вам закрывать клавиатуру банкомата ладонью при наборе ПИН-кода.
В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку «Отмена», и дождаться возврата банковской карты.
После получения наличных денежных средств в банкомате следует убедиться в получении банкнот в нужном количестве, дождаться выдачи банковской карты и квитанции. В зависимости от конструкции, Банкомат может выдавать сначала банковскую карту, потом купюры, или наоборот. Пожалуйста, будьте внимательны.
Мы рекомендуем Вам сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по Вашему банковскому счету. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.
Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить в Банк, являющийся владельцем банкомата по телефону, указанному на банкомате, и объяснить ситуацию. После этого необходимо позвонить в АКБ "Русский Трастовый Банк» (ЗАО) и следовать указаниям сотрудника Банка.
18. Оплата картой в розничных точках
Не используйте банковские карты в розничных точках, не вызывающих доверия. Операции с Вашей картой должны проводиться в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска кражи Ваших персональных данных, указанных на карте.
Обратите внимание, что во многих розничных точках при оплате товаров и услуг банковской картой кассир может потребовать от владельца карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН-код. Перед набором ПИН-кода рекомендуем Вам убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть.
Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке. В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место «неуспешная» операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.
19. Оплата картой в сети Интернет.
Никогда не называйте и не указывайте ПИН-код при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской карте и/или счете в сети Интернет. Рекомендуем Вам использовать для оплаты покупок в сети Интернет отдельную банковскую карту ("виртуальную карту") с предельным лимитом, предназначенную только для указанной цели и не позволяющую проводить с ее использованием операции в розничных точках.
Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т. к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.
Рекомендуем использовать для совершения покупок через сеть Интернет только Ваш персональный компьютер в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и (или информации о банковской карте (счете). В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере сайт продавца, на которой совершались покупки).
Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.
Все необходимые для оформления документы и условия предоставления услуг Банка.
