Нынешним летом в России около 60 дней стояла рекордная жара, а ряд стран Европы пострадал из-за проливных дождей. Природные катаклизмы принесли свои плоды не только в сельскохозяйственной отрасли, но и затронули другие сегменты мировой экономики. Мы задали эксперту Банка вопрос: как Вы считаете, снизится ли в результате темп восстановления экономики Европы? Как это повлияет на экономику России?

Отвечает Никита Садов, эксперт "Русского Трастового Банка": «Некоторые эксперты прогнозируют глобальный продовольственный кризис. Однако я считаю, что реальных причин для масштабных трудностей на сегодняшний день нет. Государство «распакует» свои зерновые запасы и покроет нехватку зерна. В итоге, как мне кажется, темп роста российской экономики не замедлится, если не произойдет каких-то других серьезных изменений. Внутренних предпосылок для замедления роста российской экономики я не вижу. Европа, так до конца и не решившая проблем стран с большим бюджетным дефицитом, как мне кажется, осенью снова вернется к этому непростому вопросу. Поэтому колебания на рынках Европы вполне реальны, а их амплитуда может быть чувствительной для экономики; это составит дополнительный риск для европейской валюты, - вполне вероятно, что осенью евро начнет слабеть".

Мониторинг максимальных ставок по банковским вкладам. который регулярно проводит Центральный Банк, продемонстрировал дальнейшейй снижение ставок; за последнюю декаду апреля они опустились еще на 0,45 процентных пункта.  Напомним, что за вторую декаду того же месяца максимальная ставка снизилась на 0,21 процентного пункта, за первую - на 0,05 процентного пункта, за март - на 0,48 процентного пункта, за февраль - на 1,04 процентного пункта, за январь - на 1,27 процентного пункта. 

Сказалось ли снижение ставок на уровень интереса клиентов банков к вкладам? Каков прогноз популярности банковских депозитов как средства сбережения личных средств для частных лиц?

Отвечает Дмитрий Яременко, эксперт "Русского Трастового Банка":

Я думаю, что при снижении процентных ставок популярность вкладов упадет, но это падение будет незначительным.
Традиционно вкладчиков можно  разделить на две группы в зависимости от цели, которую они преследуют: люди, которые хотят максимально преумножить свои деньги при приемлемом уровне риска, и люди, которым надо просто сохранить накопления.

Те, кто просто сохраняет свои средства, считают процентную ставку не критичным условием. Этой категории клиентов необходимы надежность и удобство. Тратить много времени на поиск лучших вариантов эти люди не будут. Сюда же относятся и экономически не активные люди, например, пенсионеры. Они не будут менять инструмент вложения средств.

Те же, кто стремиться к максимальному доходу, задумаются о переводе денег в другие, более доходные финансовые инструменты, однако столкнутся с отсутствием таковых или с неприемлемо высоким уровнем риска.

Банковский сектор должен быть консолидирован и работать более эффективно, заявил премьер-министр РФ Владимир Путин в ходе рабочей поездки на Дальний Восток. «Мы собираемся это делать мягко, спокойно, ни у кого ничего не отбирая, создавая условия, чтобы люди работали более эффективно и с большей степенью надежности», – цитирует слова г-на Путина агентство Прайм-ТАСС.

Мы задали вопрос экспертам "Русского Трастового Банка": Ожидаете ли Вы серьезной консолидации банковского рынка в 2010 году? За счет каких административных инструментов, на Ваш взгляд, государство может реализовать обещанную «мягкую» консолидацию рынка? Отвечает Алексей Ионкин, Вице-президент Банка.

На мой взгляд, государство будет стимулировать консолидацию банковского рынка за счет повышения минимального уровня капитала и расширения инструментов контроля. Однако я не считаю, что эти мероприятия приведут к значительному переделу рынка. На рынке присутствует потребность в небольших мобильных банках, которые обслуживают отдельные сегменты клиентов. Крупные банки не могут удовлетворить эту потребность. Пока такая потребность присутствует, будет и предложение. 

В связи с тем, что кризис еще не преодолен в 2010 году государство не будет значительно ужесточать требования к банкам, чтобы не создавать лишнюю нервозность на финансовом рынке. Скорее всего в 2010 году государство продолжит работу по закрытию банков, осуществляющих нелегальные операции.

Согласно прогнозам Центробанка РФ, рост кредитования банками экономики за 2010 год может составить 15%. ЦБ ожидает возобновления кредитной активности в первом квартале следующего года. По словам первого зампредседателя ЦБ Алексея Улюкаева, уже в первом квартале начнется рост кредитования бизнеса, затем возрастет и потребительское кредитование. 

Стоит ли ожидать в 2010 году "возрождения" кредитования? Отвечает Василий Игошин, Вице-президент «Русского Трастового банка»:

Для того, чтобы составлять какие-либо прогнозы такого рода, стоит вспомнить о других цифрах. Прогнозный показатель ЦБ РФ и Минэкономразвития РФ по инфляции на следующий год составляет 7-9%, показатель роста промышленного производства - в пределах 10% (по отдельным отраслям до 14%) , ставка рефинансирования на следующий год будет иметь тенденцию к снижению  - до 7,5% в годовом исчислении, прогноз стоимость нефти на мировом рынке колеблется в пределах $60 – $80 за баррель (при средней цене отсечения, составляющей $61).

В итоге все цифры которые приводят монетарные власти сводятся к росту экономики в России начиная с 1-ого квартала 2010 года, но необходимо помнить о некотором временном лаге между ростом производства и финансированием. Для обеспечения роста в 1–ом квартале 2010 года необходимо увеличивать финансирование в 4–ом квартале 2009 года. Финансирование промышленности в настоящий момент осуществляется практически полностью банками с государственным участием.  

Рост кредитования в начале 2010 года возможен, однако проблемы «плохих долгов» могут заставить банки сместить акцент на реструктуризацию текущего кредитного портфеля. При актуальных ставках кредитования предприятий, составляющих 17-22 % годовых рост в абсолютных цифрах может быть составить не более 10%, так как бизнес многих предприятий (промышленности , торговли, строительной и пищевой отраслей) будет нерентабельным. Брать на себя дополнительные обязательства в условиях отсутствия устойчивого спроса в стране будут немногие предприниматели.

В более отдаленной перспективе, - до середины 2011 года, прогноз Центробанка может воплотиться. Тем не менее, ожидать роста потребительского кредитования и ипотечного кредитования частных лиц до момента выхода экономики России из процесса стагнации я бы не стал.